Når du kjøper en ny bil, er det utvilsomt tryggest å tegne en kaskoforsikring. Men kjøper du en brukt bil til under 50 000 kroner, uten at du har opparbeidet bonus, kan en kaskoforsikring fort koste mer enn den smaker. Ved skade må du ikke bare ut med egenandelen, du taper også bonus, vanligvis mellom 20 og 40 prosent av premien. Mange glemmer at bonustapet gjelder helt til du har opparbeidet deg ny bonus. Det kan ta mange år. Hvis du har påført skade på en annen bil som likevel skal trekkes av din forsikring, vil du tape bonus selv om du ikke benytter kaskoforsikringen til å reparere din egen bil. Hvis du har lav bonus, følger dette deg selv om du skifter selskap. Opparbeidet bonus beholdes i to år selv om du ikke lenger har motorvogn. Mange selskap er også greie til å overføre eldre bonus. Det kan derfor være verdt å spørre selv om toårs fristen er gått ut. Bonus kan overføres til ektefelle/samboer ved samlivsbrudd hvis begge har brukt bilen. Dessuten kan den normalt overføres til ektefelle/samboer eller hjemmeværende barn, hvis du dør.

Du kan selv velge forsikringsselskap for den delen som gjelder bilansvar. Du hare en tapsbegrensningsplikt som innebærer at kunden ikke kan kreve dekket et verksted som er mye dyrere enn normalt. For kaskoskader er det vanlig at selskapet har vilkårsbestemt at selskapet avgjør hvor reparasjonen skal foretas. Formuleringen må være klar og tydelig. Er ikke formuleringen klar kan kunden likevel gå et annet sted, men merkostnaden må kunden dekke selv.

FSN 5595: Mangelfull reparasjon, utbedret på nytt verksted. Denne reparasjonen var også mangelfull. «Med mindre selskapet i forbindelse med valg av verksted el. påtar seg en garanti, stilltiende eller direkte, for at skaden på det verkstedet blir tilfredsstillende reparert, har ikke selskapet noe ansvar for at det valgte verkstedet utfører arbeidet tilfredsstillende. Reklamasjon over verkstedsarbeidet følger i så fall håndverkertjenestelovens regler og må rettes mot det ansvarlige verksted.»

Det er flere sikkerhetsforskrifter som må overholdes for at bilforsikring skal være fullt gyldig. Som eksempler kan nevnes krav til vedlikehold og tekniske stand, låsing og oppbevaring av nøkler, overbelastning, gyldig førerkort og øvelseskjøring for å nevne noen. Hvis det skjer en skade som skyldes brudd på sikkerhetsforskriftene, kan erstatningen bli redusert eller falle bort. Hvis risikoen for skade endres i forhold til det som står i forsikringsbeviset, må selskapet få beskjed, for eksempel overskridelse av avtalt kjørelengde. Overskrides kjørelengden, når du melder inn en skade, kan det bety at du får redusert erstatning, som tilsvarer verdien av den premien du skulle betalt. Utsettes bilen for skade når den står parkert, skal du likevel ikke få redusert oppgjør ved kilometeroverskridelse.

Eksempler fra Avkortingsnemnda: Fotoutstyr frastjålet fra bil, oppbevaring i strid med sikkerhetsforskrift. Ikke avkorting i sak med et lite kostbart fotoutstyr oppbevart i en bil uten bagasjerom i en time. AKN 1714. Oppbevaring av kostbart utstyr i et trafikkert område førte til 40% avkorting AKN 2015. 50% avkorting gitt for å ha oppbevart verdigjenstander for 19.000 kr i avlåst bil på ferietur i Italia, i strid med sikkerhetsforskriften.

Forsikringsselskapets har i noen tilfeller rett til å kreve at den som har påført skade, kan kreves helt eller delvis erstatningsansvarlig. Dette kan skje ved at utbetalingen reduseres, eller at den ansvarlige får et krav i ettertid. Det kan for eksempel være tilfelle hvis fører var påvirket av alkohol, kjører uten førerkort, kjører for fort eller hvis skaden er gjort med vilje eller ved grov uaktsomhet.

Eksempler fra Avkortingsnemnda: Forbikjøring på oversiktlig område ikke grovt uaktsomt AKN 1966 og 1840. Ca. 10% fradrag pga. grov uaktsomhet ble gitt for en forbikjøring i svak sving, i mørket uten veibelysning, isbelagt med piggfrie dekk AKN 2127. Ikke ansett grovt uaktsomt å sette fra seg bilen, uten at brekket var skikkelig dratt til, slik at bilen begynte å trille AKN 1223. I sak AKN 2098 kom Nemnda til omvendt resultat og 10% avkorting ble gitt. Reflekshandlinger slik at man mister oppmerksomheten under kjøring for eksempel på grunn av skrikende barn i baksetet AKN 1554 – ikke grovt uaktsomt. Ansett grovt uaktsomt å skifte kassett AKN 1226 eller ta opp noe fra gulvet AKN 1271. Høyesterett har nylig (24/6-05) fastslått at mangelfullt bruk av bilbelte ikke førte til avkorting. Tingretten mente 20% var riktig, lagmannsretten mente 10%.

Først må du rette en klage til forsikringsselskapet. Vi har lang erfaring med å bistå i forsikringstvister. Løses ikke saken kan den behandles av domstolene eller Finansklagenemnda. Hvis du blir skadet av en ukjent eller uforsikret bil, kan du kreve dekning fra Trafikkforsikringsforeningen (TFF), som er et fellesorgan for alle forsikringsselskapene.